Как вернуть банковскую комиссию

17 апреля 2011     Автор: Администратор

Не секрет, что многие из нас либо уже погашают кредит (а зачастую и не один), либо только собираются его получить. В связи с этим хотелось бы обратить Ваше внимание, что взимание комиссий за выдачу кредита, за открытие и обслуживание ссудного счёта (возможны и другие варианты её названия, но суть остаётся та же) является неправомерным, а потому заемщики, получившие кредит и уплатившие эти комиссии, вправе их вернуть.

Как это сделать, я расскажу в своей статье.

Как вернуть банковскую комиссию за кредит

Итак, Вы решили взять кредит (не важно, на что), собрали необходимые документы, банк принял положительное решение и предлагает подписать кредитный договор. Вы его, конечно, читаете, но устраивают ли Вас его условия или не устраивают, никого не волнует: другого договора никто не предложит.

Понятно, что Вам нужен кредит, поэтому договор подписываете, уплачиваете предусмотренные в нём комиссии и получаете долгожданные деньги.

Однако гражданским кодексом установлено, что условия любого договора должны соответствовать закону или иным правовым актам.

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Вы здесь где-то видите условие о дополнительной оплате комиссии? Правильно, законом это не предусмотрено.

Более того, в силу статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», пункта 2.1 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 г. №28-И ссудные счета не являются банковскими счетами в смысле договора банковского счёта, а их ведение (или обслуживание) не является самостоятельной банковской операцией или услугой, следовательно, оплачиваться потребителями не должно. Ссудный счёт не предназначен для расчётных операций и открывается для целей отражения задолженности заемщика перед банком, т.е. является способом бухгалтерского учёта денежных средств. Ведение ссудного счёта – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Таким образом, возложение банком на заемщика обязанности по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счёта ущемляет установленные законом «О защите прав потребителей» права заемщиков как потребителей услуги.

Следовательно, уплаченная комиссия является неосновательным обогащением банка, которое в силу ст. 1102 ГК РФ подлежит возврату. Согласно ст. 395 ГК РФ Вы вправе потребовать с банка и проценты за незаконное пользование Вашими денежными средствами.

Необходимо помнить, что по делам данной категории перед обращением в суд надо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора, т.е. направить банку (заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручить представителям лично с отметкой об этом) претензию с требованием вернуть неосновательно полученные от Вас деньги (один экземпляр претензии оставьте у себя). Если в течение месяца ответ Вам не поступит, либо банк ответит отказом, – направляете иск в суд.

В случае выигрыша дела все понесённые по делу расходы (почтовые, на оплату юридических услуг и пр.) Вам будут возмещены за счёт ответчика.

И помните: тот факт, что Вы «были ознакомлены с условиями кредитного договора, в т.ч. о наличии комиссии, согласились со всеми условиями, поставили свою подпись» и пр. (как Вам, скорее всего, ответит банк в своих возражениях), правового значения не имеет, поскольку других условий Вам не предлагали и в случае несогласия кредит не получили бы.

Несмотря на принцип свободы договора, включение банком в кредитный договор условий о взимании с заемщика единовременной платы за обслуживание ссудного счёта противоречит действующему законодательству и является недействительным.

Конституционный суд указал, что гражданин в данном случае является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечёт необходимость ограничения свободы договора для банка.

Если возникнут вопросы – обращайтесь, всегда будем рады помочь!

Метки: , , , Рубрика: Банки

обсуждение

  1. Максим:

    Добрый день,
    подскажите возможен-ли возврат коммисии за досрочное погашение 4%, если по договору прописанно, что комиссия взимается только в течении первых пяти лет?

  2. Конечно и эта комиссия является незаконной, поскольку противоречит Гражданскому кодексу и Закону «О защите прав потребителей». А следовательно, Вы вправе оспорить это условие кредитного договора и вернуть уплаченные в качестве этой комиссии деньги, разумеется, с процентами (исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ). Обращаю внимание, что такая комиссия вообще незаконна, хоть в течение первых пяти лет, так и других последующих лет.
    Нужна будет помощь в борьбе с банком, обращайтесь!

  3. Анастасия:

    Добрый вечер подскажите пожалуйста, могу ли я вернуть уплаченные проценты, которые я уплачиваю в течении 3-х лет по ипотечному кредиту (ежемесячный платёж 77тыс.руб), смею заметить что по условиям моего договора с банком первые 5 лет я плачу только проценты, сумма долга на сегодняшний день составляет 5 000 000руб, как и на день подписания кредитного договора. В связи со сложившейся жизненной ситуацией платить по кредиту не могу, Банк хочет забрать дом. Что мне делать? За ранее спасибо.

  4. Если кредитным договором так предусмотрено, что первые пять лет Вы платите только проценты, то их вернуть не получится. А вот чтобы банк не забрал дом, мы можем Вам помочь. Одно могу сказать, что отказаться платить по кредиту вообще нельзя. Однако можно намного сбить цену иска банка (они любят насчитывать бешеные проценты), ну и конечно застопорить тот момент, когда Вас попросят из дома. Обращайтесь! Есть опыт подобной борьбы с банкирами.
    Если Вы не из города Перми, – не проблема.

  5. И если с момента выдачи кредита не прошло 3 года, можно взыскать с банка комиссию за выдачу и обслуживание ссудного счёта.

  6. Добрый день! Брал кредит в Росбанке в 2006, платил все комиссии, и досрочно закрыл в мае 2008 года. Реально ли вернуть уплаченные комиссии? Не истек ли срок исковой давности? Правда ли ли что срок исковой давности отсчитывается с момента как я узнал о нарушении своих прав? ( то есть с момента опубликования решения ВАС в 2009 году)

  7. Срок исковой давности в данном случае применяется общий – 3 года. На настоящее время он истёк.
    То, что срок исковой давности отсчитывается с того момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав, – верно. На тот момент (до истечения 3-х лет) Ваши права не были нарушены. А с 2009 г. эти комиссии признаны незаконными, однако обратной силы эта норма не имеет, т.е. не распространяется на правоотношения, возникшие до введения её в действие.
    Таким образом, в данном случае коиссии вернуть не получится.

  8. Koнстантин:

    Добрый день. Брал кредит в банке с ежемесячной комиссией. Брал в 2008 году, закрыл в 2010. Подскажите какие документы нужно прикладывать к претензии в банк? Дело в том что мой экземпляр договора утерян, т.е. я не могу в претензии указать номер договора и т.д. И как нужно написать претензия чтобы банк выдал мне при этом копию договора и график платежей.

  9. Здравствуйте, Константин. К претензии в банк в данном случае необязательно что-то прикладывать. Ведь всё, что можно было бы приложить, – это кредитный договор с приложениями. Но он есть и в банке. Рекомендую во избежание отказа в предоставлении этих документов сначала запросить их (не претензией, чтобы они не заподозрили неладное, а именно просто запросить, написав письменное заявление). А для суда конечно кредитный договор будет нужен.

  10. Ирина:

    Взяла телевизор в кредит. Стоимость телевизора 18.000 на1,5 года, брали без первоночального взноса. Общая сумма кредита составила 36.000. Подсчитала комиссию банк должен мне 7.300руб, сумма достаточна неплохая, и для нас имеет вес, т.к живем в небольшом городке. Скажите пожалйста как правильно составить претензию, есть ли бланк опоры для составления претензии. Когда прийдет письмо с отказом что делать дальше! Спасибо большое заранее!

  11. Претензия адресуется руководству того банка, в котором получали кредит, также указываете свои данные, адрес, телефон. В претензии в обоснование своих требований ссылаетесь на ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (согласно которой действия банка по открытию, ведению ссудного счёта, по предоставлению кредита и пр. (названия могут быть самыми разными) не являются самостоятельной банковской услугой, ст. 810 ГК РФ (согласно которой заемщик обязан возвратить лишь суму кредита с процентами, ничего не сказано ни про какие комисси), на ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» (согласно которой запрещается обуславливать приобретение одной услуги обязательным приобретением другой), ст. 1002 ГК РФ (что это является неосновательным обогащением банка и он должен это вернуть).
    Претензию необходимо вручить представителю банка под роспись на Вашем экземпляре, либо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Если в течение месяца ответа не получите, либо Вам ткажут, нужно обращаться в суд.
    И ещё: интересный у Вас процент получился. Взяли 18000, через полтора года вернули 36000. По-моему, многовато будет

  12. Ирина:

    увы на ошибках учатся!Мы хотели выплачивать быстрее, более крупными суммами чем нам прописывалось в кредитном листе, чем быстрее выплачиваешь тем общая сумма меньше, так нам сказали когда оформляли кредит, после истечении трех обязательных месяцев выплаты по 2000 тысячи, мы решили платить по 5000 позвонили в банк спросили как будут производить перерасчет если мы будем выплачивать больше положенного, нам сказали перерасчетов никаких не будут делать, будете по любому платить по графику и общая сумма не уменьшится сколько бы вы на оплачивали каждый месяц хоть 5000 хоть 10000. Хотя мы сколько раз брали кредит и чем больше платишь тем потом в перерасчете сумма намного меньше. Везде обман, или просто наша неграматность. Спасибо за информацию. Я займусь этим делом!

  13. Ирина:

    Здравствуйте, мы взяли автокредит в 2007г., ежемесячноя комиссия у нас 732руб. за пять лет набегает почти 44000 руб. Скажите пожалуйста мы можем полностью вернуть комиссию или только часть, с того момента когда появился закон, заранее большое спасибо.

  14. Тот закон обратной силы не имеет, т.е. не распространяется на правоотношения, возникшие до введения его в действие. Следовательно, вернуть можно только комиссию, уплаченную после вступления в силу той нормы

  15. Елена:

    Здраствуйте! Подскажите как быть.Прошло 30 дней со дня подачи заявления в страховую компания по делу ДТП, СК прислала отказ ссылаясь на п.48 ОСАГО. В комментарии написано что дело приостановлено до тех пор пока причинитель вреда (виновник) не предоставит ТС на экспертизу. Что делать? Чего ждать или действовать. Я так понитмаю мне ничего не выплатят….

  16. Согласно п. 48 Правил об ОСАГО страхователь ОБЯЗАН представить транспортное средство по требованию страховщика для организации независимой экспертизы. Если Вы этого не сделали, разумеется, ущерб не оценен, следовательно, не будет возмещён. В связи с этим, со страховой компанией надо договариваться теперь по-хорошему. Иначе они могут сослаться и на пропуск срока


оставить комментарий или два